Inicialmente conhecidos como cartões de débito internacional de contas internacionais, os Cartões Globais prometem vantagens como um IOF equivalente ao do dinheiro em espécie (1,1%) e câmbio mais vantajoso em comparação com casas de câmbio, corretoras e bancos.
Com o cartão global, não há mais a necessidade de carregar dinheiro vivo para evitar as taxas do cartão de crédito. Esses cartões são emitidos por bancos e fintechs digitais, como BS2 GO, C6, Nomad e Wise, que oferecem contas internacionais de fácil abertura e sem taxas de manutenção.
Apesar de suas vantagens, é importante destacar que os cartões globais têm algumas limitações inerentes aos cartões de débito. Portanto, eles não substituem completamente os cartões de crédito em algumas situações específicas.
Para entender melhor as características desses cartões, analisamos e testamos na prática os cartões globais oferecidos por BS2 GO, C6, Nomad e Wise.
Contas Internacionais: Uma Breve Visão
No final de 2019, os bancos digitais brasileiros BS2 e C6 foram pioneiros ao oferecer a abertura de contas internacionais em dólar. Posteriormente, em 2020, a Nomad, uma fintech brasileira com sede nos Estados Unidos, entrou nesse mercado. Em 2021, a Avenue, uma fintech brasileira que oferece investimentos nos Estados Unidos, também disponibilizou a abertura de contas bancárias para seus clientes. A fintech britânica Wise (antiga Transferwise) lançou seu cartão multimoedas no Brasil no final de 2021, permitindo a compra de mais de 50 moedas a uma taxa de câmbio favorável.
Além dessas opções, existem outros cartões de débito internacional associados a bancos brasileiros, como Inter e Banco do Brasil, e estão chegando novos cartões do exterior, como o Revolut.
Abrindo uma Conta Internacional
As contas internacionais oferecidas por bancos digitais e fintechs são de fácil abertura, com pouca burocracia. A abertura pode ser realizada por meio de aplicativos, e a aprovação pode ocorrer em até 48 horas.
Vantagens dos Novos Cartões Globais
Esses cartões representam uma nova categoria, combinando a praticidade do dinheiro vivo com quase todas as utilidades dos cartões de crédito tradicionais. Algumas vantagens notáveis incluem:
IOF Baixo: 1,1%
Enquanto os cartões de crédito e pré-pagos têm um IOF de 5,38%, o IOF dos cartões globais é de apenas 1,1%. Esse diferencial ocorre porque, tecnicamente, o usuário não está carregando um cartão com moeda estrangeira, mas sim transferindo dinheiro para si mesmo no exterior.
Spread Baixo: 2%
O spread, que é o sobrepreço adicionado pelo banco ao câmbio comercial, é mais baixo nos cartões de débito vinculados a contas internacionais, sendo de apenas 2%. Isso torna esses cartões uma opção mais econômica para a compra de moeda estrangeira.
Compras Online
Os cartões globais possibilitam a realização de compras online, evitando o uso do cartão de crédito convencional com suas altas taxas de IOF e spread.
Eliminação da Necessidade de Casa de Câmbio
Os cartões de débito vinculados a contas internacionais eliminam a necessidade de visitar casas de câmbio, proporcionando praticidade ao viajante.
Fazer Poupança para Viagem
Os usuários podem usar esses cartões para poupar dinheiro em diferentes moedas para viagens futuras, evitando a desvalorização repentina da moeda local.
Preparação para um Mundo Sem Dinheiro em Espécie
Em muitos países desenvolvidos, o dinheiro em espécie está se tornando obsoleto, e os cartões globais permitem que os usuários estejam preparados para um ambiente “cashless”.
Desvantagens dos Cartões Globais
Apesar das vantagens, é crucial considerar as desvantagens desses cartões, que estão intrinsecamente ligadas à categoria de cartões de débito. Algumas desvantagens incluem:
Não Servem para Alugar Carro (Bloqueio exigido)
Alugar um carro com um cartão global pode ser um desafio, pois muitas locadoras exigem um cartão de crédito válido.
Não São Aceitos em Todos os Lugares
Alguns estabelecimentos, especialmente em locais remotos, podem não aceitar cartões de débito.
Estornos podem demorar
Qualquer erro de cobrança dá mais dor de cabeça nos cartões de débito do que nos cartões de crédito pois há um prejuízo imediato. Enquanto o estorno não for feito, o saldo fica menor e o dinheiro não fica disponível para uso imediato.
Sem Programa de Pontos ou Benefícios
Ao contrário dos cartões de crédito, os cartões globais geralmente não oferecem programas de pontos, milhas ou outros benefícios.
Limite de Saques no Exterior
A maioria dos cartões globais impõe limites diários para saques no exterior, o que pode ser uma limitação para viagens mais longas ou em destinos com alto custo de vida.
Sem proteção no Brasil
As contas internacionais não estão protegidas pelo Fundo Garantidor de Créditos do sistema financeiro brasileiro.
Comparação entre os cartões globais
As diferenças entre os cartões de débito de contas internacionais são pontuais. Um resumo das diferenças principais:
Wise é o único que permite carregar mais de 50 moedas
;
Nomad é protegida pelo fundo garantidor de crédito dos Estados Unidos;
Nomad e Wise oferecem os dois primeiros saques mensais sem custo;
BS2 GO e C6 são contas internacionais de bancos com sede no Brasil
C6 é o único que cobra pela abertura da conta internacional (US$ 30) e pela manutenção por inatividade (US$ 10 depois de 12 meses de inatividade).
Na Prática
Para avaliar a eficácia dos cartões globais, testes foram feitos em diferentes situações, incluindo compras online, saques no exterior e pagamentos em estabelecimentos comerciais.
1. Compras Online:
Os cartões globais se saíram muito bem em compras online, oferecendo uma alternativa mais econômica em comparação com cartões de crédito convencionais.
2. Saques no Exterior:
Os saques no exterior foram eficientes, mas é importante observar os limites diários e as taxas associadas.
3. Pagamentos em Estabelecimentos:
Os cartões foram amplamente aceitos em estabelecimentos comerciais, mas houve algumas situações em que um cartão de crédito foi preferido, especialmente em locadoras de veículos.
Conclusão
Os cartões globais representam uma evolução significativa nas opções de pagamento para viagens internacionais, oferecendo uma alternativa mais econômica e prática em comparação com os cartões de crédito tradicionais.
No entanto, é essencial considerar as limitações e avaliar a adequação desses cartões para as necessidades específicas de cada viajante. Antes de optar por um cartão global, recomenda-se uma análise cuidadosa das taxas, limites e políticas associadas a cada opção disponível no mercado.
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